正しい、
がん保険の選び方。
不安だから、なんとなく入る。
そうではなく、「自分のすき間」を埋めるために選ぶ。
後悔しないための、考え方を整理します。
- がんとは、どんな病気か
- がんの治療法と、かかるお金
- 正しい、がん保険の選び方（この記事）
第1部でがんという病気を、第2部で治療法とお金を見てきました。最後の第3部では、いよいよ「がん保険」をどう選べばいいかを整理します。
ここで大事なのは、順番です。保険商品を先に見るのではなく、「公的制度で守られない、自分のすき間はどこか」を先に知ること。そのうえで、すき間を埋める保険を選ぶ。これが、後悔しない選び方の基本です。
1. まず、公的制度の「すき間」を知る
第1部・第2部で見たように、日本には高額療養費制度があり、三大治療なら自己負担はかなり抑えられます。では、公的制度でカバーされにくいのは、どこか。ここが、保険で備えるべき「すき間」です。
・先進医療の技術料（全額自己負担、数百万円になることも）
・自由診療の費用
・差額ベッド代（個室など）
・通院の交通費や日用品
・治療中の収入の減少（とくに自営業の方）
これらが、「公的制度だけでは足りないかもしれない」部分です。がん保険は、このすき間を埋めるためのもの、と考えると分かりやすくなります。
高額療養費制度を、くわしく知る― まず公的制度を知ることが第一歩 →
2. がん保険の「保障の種類」を知る
がん保険には、いろいろな保障があります。それぞれ何のためのものかを知ると、自分に必要なものが見えてきます。代表的なものを整理します。
がんと診断されたときに、まとまったお金を受け取れる。使い道は自由で、治療費にも、生活費にも使える。柔軟性が高く、近年とくに重視される保障。商品によっては、1回きりでなく、一定の条件を満たせば何度でも（再発・転移のたびに）受け取れるタイプもあるため、ここは要チェック。
放射線・抗がん剤などの治療を受けた際に受け取れる。入院・通院を問わず対象になることが多く、通院治療が増えた今の医療事情に合いやすい。
入院や手術をしたときに受け取れる。ただし、入院が短期化し通院治療が増えている近年は、これだけでは今の治療に合わないこともある。
通院治療に対して受け取れる。支払いの条件（期間・日数の上限など）は商品によって異なるため、確認が必要。
先進医療を受けたときに、高額な技術料を保障する。第2部で触れた数百万円の負担に備えるための特約。通算で1,000万〜2,000万円といった高い限度額を設けている商品が多い。
保険のきかない自由診療を受けたときの費用を保障する特約。第2部で見たように、自由診療は全額自己負担で高額になりやすいため、その備えとなる。商品により、保障の範囲や限度額（数千万円〜といった高額設定のものもある）が大きく異なるので、内容の確認が重要。
がん保険を見るとき、見落としがちな2つの視点があります。ひとつは「どんながんでも対象か」。上皮内がん（ごく初期のがん）や、特定の部位のがんで、給付額が変わる・対象外になる商品もあります。もうひとつは「何度でも出るか」。がんは再発・転移することがあるため、診断給付金が1回きりか、複数回出るかは、大きな差になります。
出典：各保険会社・保険関連サイトの公開情報をもとに整理
3. 選ぶときの「順番」
保障の種類が分かったら、次は選び方です。大切なのは、商品の名前や知名度ではなく、「自分のすき間に合っているか」。次の順番で考えると、迷いません。
自分の働き方・家計を確認する
会社員か自営業か。貯蓄でどこまで対応できるか。傷病手当金があるかないかで、必要な備えは変わります。
どこに不安を感じるか、決める
収入減が怖いのか、先進医療の費用が気になるのか。不安の中心を先に決めると、必要な保障が見えてきます。
すき間を埋める保障を選ぶ
不安に合う保障だけを選ぶ。たとえば収入減が不安なら、使い道自由な診断給付金が向いている、というように。
・「みんな入っているから」と、中身を見ずに加入する
・入院給付金中心で、通院中心の今の治療に合わない
・不安だけで保障を盛りすぎて、保険料が家計を圧迫する
——大切なのは、必要なものだけを、過不足なくです。
保険は、「不安だから入る」ものではなく、「自分のすき間を埋めるために選ぶ」ものだと思っています。
まず、公的制度で自分がどこまで守られているかを知る。次に、本当に怖いと感じる部分を整理する。そのうえで、足りないところだけを保険で補う。この順番なら、払いすぎることも、不安に振り回されることもありません。
目的が先。行動は後です。
― がんだけでなく、病気・ケガ全般の備えも →
4. シリーズのまとめ：知って、選べる人へ
3回にわたって、がんという病気、治療法とお金、そして保険の選び方を見てきました。お伝えしたかったのは、ひとつです。
知っていれば、いざというとき、自分で考え、自分で選べる。
どんな治療法があるのか。お金はどう備えるのか。そして——お医者さんと、どう向き合うのか。この最後の「医師との向き合い方」こそ、私がいちばん大切にしている部分です。これは、一人ひとり状況が違うため、文章では伝えきれません。
がんの治療を、自分の意思で選べる人になる。
そのために本当に大切なことを、
セミナーと個別相談で、ていねいにお話ししています。
特定の商品をすすめることはありません。
売り込みなし・無理な勧誘なし
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